Les établissements bancaires et les institutions financières dominent le marché du rachat de crédit. Cependant, il existe aujourd’hui d’autres alternatives pour ceux qui souhaitent consolider leurs emprunts. Le rachat de crédit entre particuliers offre des avantages intéressants, mais présente également quelques inconvénients qu’il est important de connaître.
Comment fonctionne le rachat de crédit entre particuliers ?
Selon la loi, le rachat de crédit entre particuliers est autorisé et fonctionne comme un crédit à la consommation classique : l’emprunteur s’engage à rembourser la totalité du montant emprunté. Il est possible d’avoir recours au rachat de crédit entre particuliers lorsque l’on souhaite regrouper plusieurs prêts en cours (tels que des crédits immobiliers ou des crédits revolving) en un seul contrat de crédit et ainsi simplifier le remboursement mensuel.
Le rachat de crédit entre particuliers est souvent réalisé via des plateformes spécialisées dans le financement participatif, aussi appelé crowdlending. Ces plateformes mettent en relation les emprunteurs et les prêteurs afin de faciliter les transactions.
Quelles sont les caractéristiques du rachat de crédit entre particuliers ?
Pour réaliser un rachat de crédit entre particuliers, il est nécessaire de :
- Présenter son projet de rachat de crédits aux prêteurs potentiels
- Négocier les conditions du rachat (taux d’intérêt, durée, montant total)
- Rédiger un contrat écrit et signé par l’emprunteur qui comprend les détails du rachat
- Déclarer le rachat de crédit auprès des autorités fiscales.
Avantages et inconvénients du rachat de crédit entre particuliers
Les avantages du rachat de crédit entre particuliers sont les suivants :
- La simplification de la gestion de votre budget en regroupant vos crédits en un seul prêt;
- Une mensualité unique réduite par rapport à la somme des mensualités initiales;
- Un accès souvent plus facile au financement qu’auprès des institutions bancaires traditionnelles;
- Un traitement plus rapide de votre demande;
- Une diminution de votre taux d’endettement.
En revanche, le rachat de crédit entre particuliers présente également quelques inconvénients :
- Le coût total du crédit peut être supérieur à long terme, même si la mensualité est réduite;
- Il peut être difficile pour l’emprunteur de trouver un prêteur expérimenté et fiable;
- Les prêteurs particuliers ont des capacités financières plus limitées que les institutions bancaires et pourraient ne pas être en mesure de financer un rachat de crédit important.
Pour qui est destiné le rachat de crédit entre particuliers ?
Le rachat de crédit entre particuliers convient aux emprunteurs dont le profil présente des difficultés à obtenir un rachat auprès d’un établissement bancaire traditionnel :
- Rejets multiples des demandes de rachat de crédits par les banques;
- Taux d’endettement élevé ou situation financière précaire;
- Souhait d’échapper aux frais bancaires et autres coûts liés au rachat de crédit auprès d’une banque.
Cependant, si vous envisagiez de regrouper un crédit immobilier avec vos autres emprunts, il est recommandé de se tourner vers une institution spécialisée dans ce type de financement plutôt que vers un prêteur entre particuliers.
Le rachat de crédit entre particuliers peut être une solution intéressante pour certains emprunteurs, notamment pour ceux qui rencontrent des difficultés à obtenir un rachat auprès des institutions bancaires. Cette alternative présente des avantages, notamment en termes de facilité d’accès, mais il convient de peser avec soin les inconvénients potentiels. N’hésitez pas à consulter diverses offres pour trouver celle qui vous correspond le mieux et à être vigilant lors de la rédaction du contrat.
