L’achat d’un bien immobilier est souvent accompagné d’un emprunt, et choisir une assurance emprunteur est une étape cruciale de ce processus. Cependant, ce choix n’est pas figé pour la durée du prêt. En effet, les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance emprunteur pour bénéficier de meilleures conditions, économiser sur les coûts ou encore améliorer leur couverture. Voici quelles sont les démarches à suivre pour effectuer ce changement et les avantages qu’il peut procurer.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une sécurité exigée par les banques lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Elle vise à couvrir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’autonomie définitive de l’emprunteur.
Pourquoi renégocier son assurance prêt immobilier ?
Depuis la loi Lemoine adoptée le 28 février 2022, tous les emprunteurs ont la possibilité de changer leur assurance prêt immobilier à tout moment sans frais supplémentaires. Cette réforme offre une opportunité significative de réaliser des économies, souvent sous-estimées par les emprunteurs.
Les avantages financiers
- Réduction des coûts : Les assurances externes peuvent être jusqu’à trois fois moins chères que les assurances groupe proposées par les banques.
- Adaptation aux besoins spécifiques : Possibilité de trouver une assurance plus adaptée à votre profil et à vos risques personnels.
Critères de substitution
Le seul critère imposé par les banques pour accepter une nouvelle assurance est l’équivalence des garanties. Cela signifie que l’assurance alternative doit offrir un niveau de protection similaire à celui de l’ancienne assurance pour des garanties telles que le décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), incapacité/invalidité et éventuellement la garantie chômage.
Comment procéder au changement ?
Étapes clés pour changer d’assurance emprunteur
- Comparer les offres : Utilisez des sites comparateurs en ligne pour trouver les meilleures offres correspondant à votre situation.
- Souscrire à une nouvelle offre : Optez pour le contrat offrant les meilleures conditions tout en respectant l’exigence d’équivalence des garanties.
- Notification à l’ancien assureur : Envoyez une lettre de résiliation à votre ancien assureur en indiquant clairement la date d’effet de votre nouvelle assurance.
- Fourniture des documents nécessaires à votre banque : Remettez le certificat d’adhésion et les conditions générales de votre nouveau contrat à votre banque.
Point sur la législation
Avec la loi Lemoine, le marché de l’assurance emprunteur se veut plus juste et transparent. Elle supprime les contraintes de temps et les formalités excessives autrefois nécessaires, simplifiant grandement le processus pour l’emprunteur.
Défis possibles et solutions
Obstacles rencontrés
Certaines banques peuvent encore manifester une résistance passive aux changements d’assurance, surtout si cela concerne des contrats internes moins rentables pour elles. Dans ce contexte, il est primordial de bien connaître ses droits et d’insister sur la conformité avec la loi actuelle.
Recours en cas de problème
Si vous rencontrez des difficultés avec votre banque, il est conseillé de consulter un professionnel de l’assurance ou même de rechercher le soutien de régulateurs tels que la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes, qui surveillent activement le secteur.
Changer d’assurance emprunteur est aujourd’hui plus accessible grâce à la loi Lemoine, représentant une opportunité économique importante pour beaucoup d’emprunteurs. Cependant, il faut agir avec prudence et s’assurer de bien suivre toutes les étapes nécessaires pour garantir une transition sans heurt.
