En tant qu’entrepreneur ou chef d’entreprise, choisir une banque pour professionnels est une étape importante dans la création et la gestion de votre activité. Découvrez les questions clés autour de l’ouverture d’un compte bancaire pro.
Les meilleures banques pour professionnels
Dans le monde des affaires, choisir la bonne banque pour les professionnels peut être un véritable casse-tête. Il est primordial de trouver celle qui saura répondre aux besoins spécifiques de votre entreprise. Voici un comparatif de meilleures banques pour professionnels :
Qonto : simplicité et efficacité
Qonto est une banque en ligne destinée exclusivement aux professionnels : elle propose des comptes courants ainsi que des cartes bancaires Mastercard adaptées aux besoins des entreprises. Avec ses offres attractives et son interface simple d’utilisation, elle séduit de plus en plus d’entrepreneurs.
- Offre de bienvenue : 0€ de frais pendant 3 mois
- Tarifs à partir de 9€/mois
- Gestion simplifiée grâce à l’application mobile et au site internet
Boursorama Pro : l’alliance de l’expérience et de l’innovation
La filiale de la Société Générale, Boursorama Pro, offre une large gamme de services bancaires pour les professionnels en quête d’une solution complète et compétitive. Sa plateforme en ligne et son application mobile proposent une expérience utilisateur fluide, rapide et sécurisée.
- Offre de bienvenue : 80€ offerts à l’ouverture d’un compte
- Tarifs à partir de 9€/mois
- Services personnalisés pour les professionnels
Blank : la banque nomade des entrepreneurs
Blank est une jeune banque en ligne qui se distingue par son offre spécialement pensée pour les indépendants et les freelances. Elle propose un compte professionnel avec carte bancaire, ainsi que des services dédiés aux micro-entrepreneurs et un espace en ligne pour suivre et gérer ses finances.
- Offre de bienvenue : 0€ de frais pendant 1 mois
- Tarifs à partir de 7€/mois
- Suivi et gestion simplifiés grâce à l’espace client en ligne
BNP Paribas : une solution globale pour les entreprises
BNP Paribas est une banque historique qui offre une large gamme de solutions pour les professionnels, y compris des comptes courants, des crédits et des services d’épargne. Ses tarifs sont compétitifs et sa présence internationale peut être un atout pour les entreprises à vocation internationale.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 26€/mois
- Présence internationale et services dédiés aux entreprises
Société Générale : une offre complète pour les professionnels
La Société Générale propose une gamme complète de produits et services pour les professionnels, avec des offres adaptées à chaque profil d’entreprise. Son réseau d’agences permet un accompagnement de proximité, tandis que sa plateforme en ligne facilite la gestion quotidienne.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 24€/mois
- Accompagnement personnalisé et services sur mesure
HSBC : une banque internationale pour les entreprises
HSBC est une banque d’envergure mondiale qui offre une large gamme de services aux professionnels, notamment des comptes courants, des crédits et de l’épargne. Son expertise internationale peut être un atout pour les entreprises ayant des ambitions à l’étranger.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 28€/mois
- Services adaptés aux entreprises de toutes tailles
Crédit Mutuel : une banque coopérative au service des professionnels
Le Crédit Mutuel est une banque française dont les valeurs coopératives sont mises au service des entreprises. Elle offre diverses solutions pour les professionnels, y compris des comptes courants, des crédits et de l’épargne. Son réseau d’agences permet un accompagnement de proximité.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 24€/mois
- Suivi personnalisé et services adaptés aux besoins des professionnels
Revolut Business : la banque mobile pour les entreprises innovantes
Revolut Business est une banque en ligne qui se distingue par ses services innovants et sa facilité d’utilisation. Elle propose des comptes courants pour les professionnels ainsi que des cartes bancaires Mastercard et des solutions pour gérer les dépenses.
- Offre de bienvenue : 0€ de frais pendant 3 mois
- Tarifs à partir de 7€/mois
- Gestion simplifiée grâce à l’application mobile et au site internet
Crédit Agricole : une offre diversifiée pour les professionnels
Le Crédit Agricole, premier groupe bancaire français, possède une expertise reconnue auprès des professionnels. Il propose une large gamme de produits et services adaptés aux besoins des entreprises, avec un accompagnement personnalisé et un réseau d’agences dense.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 25€/mois
- Services sur mesure et accompagnement de proximité
LCL : une banque française au service des entreprises
LCL est une banque française qui met son expertise au service des professionnels, avec des solutions adaptées aux besoins des entreprises. Sa plateforme en ligne permet de gérer ses comptes facilement, tandis que son réseau d’agences offre un suivi personnalisé.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 26€/mois
- Accompagnement et services dédiés aux professionnels
CIC : une banque polyvalente pour les professionnels
Le CIC propose une gamme complète de services pour les professionnels, parmi lesquels des comptes courants, des crédits et de l’épargne. Avec sa plateforme en ligne et son application mobile, il facilite la gestion quotidienne et offre un accompagnement personnalisé.
- Offre de bienvenue : selon conditions
- Tarifs à partir de 26€/mois
- Suivi et services adaptés aux besoins des entreprises
Compte pro : est-il obligatoire d’en ouvrir un ?
Dans certains cas, l’ouverture d’un compte professionnel est en effet obligatoire. C’est le cas pour les sociétés commerciales (SARL, SAS, SA) ainsi que pour les professions libérales réglementées (avocat, médecin, architecte, etc.). Pour les auto-entrepreneurs et les professions libérales non réglementées, cela n’est pas une obligation légale, mais il est fortement recommandé d’avoir un compte dédié à votre activité afin de faciliter la gestion de vos finances et assurer une meilleure séparation entre vos dépenses personnelles et professionnelles.
Comment choisir sa banque professionnelle ?
Pour bien choisir votre banque professionnelle, plusieurs critères sont à prendre en considération :
- Les tarifs : Comparez les frais liés à l’ouverture et à la tenue du compte, les frais de transaction, les coûts des moyens de paiement (chèques, cartes bancaires) ainsi que les frais liés à la gestion de votre compte en ligne.
- Les services proposés : Assurez-vous que la banque offre tous les services dont vous avez besoin pour votre activité (prêts professionnels, assurances, placements, etc.).
- L’accompagnement et le conseil : Optez pour une banque qui met à votre disposition un conseiller dédié à votre activité et qui sera en mesure de vous épauler dans vos projets.
- La proximité : La présence d’une agence à proximité de votre lieu d’activité peut être un atout pour faciliter vos démarches et échanges avec votre conseiller.
- Les solutions digitales : Vérifiez que la banque propose des outils en ligne performants pour gérer votre compte et réaliser vos opérations courantes.
Les services proposés par les banques professionnelles
Les banques professionnelles offrent généralement une gamme complète de services adaptés aux besoins spécifiques des entreprises et des entrepreneurs. Parmi ces services, on peut citer :
- La tenue de compte et la mise à disposition de moyens de paiement (chèques, cartes bancaires, virements).
- Les prêts professionnels pour financer vos investissements, votre trésorerie ou vos projets de développement.
- Les assurances pour couvrir vos risques (responsabilité civile professionnelle, assurance des locaux, perte d’exploitation, etc.).
- Les placements pour valoriser votre trésorerie.
- La gestion de la paie et des ressources humaines.
- Les services d’accompagnement à l’international (financements, garanties, change).
- Les solutions de paiement en ligne et de monétique.
Les types de cartes bancaires avec un compte pro
Avec un compte professionnel, vous pouvez disposer de différentes cartes bancaires en fonction de vos besoins et du niveau de service souhaité :
- Carte bancaire classique : Elle permet de réaliser des paiements et des retraits dans les distributeurs automatiques. Elle est généralement associée à une autorisation systématique pour mieux contrôler vos dépenses.
- Carte bancaire Gold ou Platinum : En plus des fonctionnalités classiques, ces cartes haut de gamme offrent des plafonds de paiement et de retrait plus élevés ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance renforcées pour vos déplacements professionnels.
- Carte bancaire Corporate : Destinée aux grandes entreprises et aux institutions, elle propose des services spécifiques tels que le suivi des dépenses par catégorie, la consolidation des données au niveau groupe ou la mise en place de règles d’utilisation personnalisées.
Comment ouvrir un compte professionnel ?
Pour ouvrir un compte pro, voici les étapes à suivre :
- Contactez la banque de votre choix pour prendre rendez-vous avec un conseiller spécialisé.
- Préparez les documents nécessaires : pièce d’identité, justificatif de domicile, extrait Kbis (pour les sociétés), statuts et règlement intérieur (pour les associations), etc.
- Lors du rendez-vous, le conseiller étudiera votre demande et vous présentera les offres et services adaptés à votre activité.
- Signez la convention de compte et les contrats associés aux services souscrits.
- Déposez le capital social sur le compte si nécessaire (pour les sociétés).
- Une fois le compte ouvert, vous recevrez vos moyens de paiement et vos codes d’accès pour gérer votre compte en ligne.
Prenez le temps de bien choisir votre banque en fonction des tarifs, des services proposés et de l’accompagnement proposé. N’hésitez pas à comparer les offres et à négocier les conditions pour obtenir la meilleure solution pour votre activité.
