Le rachat de crédit est une solution appréciée par de nombreuses personnes qui rencontrent des difficultés financières. Cette opération consiste à regrouper vos crédits en cours ou à venir (crédit immobilier, prêt à la consommation, etc.) et à les rembourser via un seul et même organisme financier.
Cette solution permet ainsi d’alléger vos charges mensuelles, réduire les risques liés aux impayés et traiter votre endettement plus rapidement. Mais qu’en est-il lorsqu’on souhaite procéder à un deuxième rachat de crédit ? Explications…
Est-ce possible de faire un deuxième rachat de crédit ?
Tout le monde peut demander un premier rachat de crédit et le faire valider par un organisme financier. Aussi bien pour un rachat de crédit immobilier que pour un regroupement de crédits à la consommation, les banques sont en droit de refuser ou d’accepter la demande du client.
En revanche, il est beaucoup plus rare de trouver un établissement bancaire susceptible d’accorder un deuxième rachat de crédit. Cela s’explique notamment par le fait que le délai légal entre chaque rachat doit être respecté et n’est pas le même pour chaque type de crédit.
Deuxième rachat de crédit immobilier : comment procéder ?
Lorsqu’on souhaite procéder à un deuxième rachat de crédit immobilier, il faut savoir que le délai légal entre chaque opération est généralement de 5 ans. Ce laps de temps est fixé par la loi Lagarde, entrée en vigueur en 2011, et dont l’objectif premier est de protéger les emprunteurs contre un sur-endettement trop rapide.
Si votre situation professionnelle et/ou personnelle a changé depuis votre première demande, vous pouvez contacter directement une banque ou un courtier pour vérifier si votre dossier peut être accepté. Il existe également des organismes spécialisés dans ce domaine, qui proposent un accompagnement tout au long du processus.
Deuxième rachat de crédit à la consommation : quelles conditions ?
Contrairement au crédit immobilier, un deuxième rachat de crédit à la consommation peut être effectué après 3 ans seulement. Dans ce cas, le montant total à racheter ne devra pas excéder 60% du financement initial. A titre indicatif, les conditions d’un deuxième rachat de crédit à la consommation sont généralement les suivantes :
- Une capacité de remboursement suffisante ;
- Un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) avantageux ;
- Une durée de remboursement optimale ;
- Une réduction significative des mensualités ;
- Une gestion simplifiée et centralisée.
Etape supplémentaire dans le cadre d’un deuxième rachat de crédit
Lorsque l’organisme bancaire est favorable à votre demande, celle-ci passera par diverses phases avant validation finale. Tout d’abord, l’emprunteur devra fournir à l’établissement un certain nombre de documents afin de justifier sa situation financière, comme par exemple :
- Les justificatifs de revenus ;
- Les relevés bancaires ;
- Les livrets d’épargne ;
- Les factures et les relevés de compte ;
- Les contrats de prêts à régler ;
- Les déclarations fiscales.
Si l’ensemble des pièces est validé par le service concerné, alors l’offre de rachat sera traitée et envoyée au client. Enfin, une fois que celui-ci aura donné son accord, le contrat sera signé et le nouveau crédit sera mis en place.
Un deuxième rachat de crédit peut être envisageable, à condition que toutes les procédures soient respectées. La plupart des demandes sont généralement acceptées par les organismes financiers, car elles offrent de nombreux avantages pour le client. Néanmoins, il est important de disposer d’une bonne situation financière et de prendre le temps nécessaire pour réaliser un rachat de crédit responsable et adapté à votre profil.
